Por Luis Velasquez - Schiesari Lau
Fez ou pretende fazer o seguro do seu veículo e quer entender melhor o que é franquia? Leia nosso artigo e sane suas perguntas sobre o que é uma franquia, quais tipos existem e como funciona cada uma delas.
O termo "franquia" é normal de ser encontrado quando você deseja fazer um seguro para o seu automóvel, mas é normal muitas pessoas que não são do ramo do seguros ficarem com dúvidas sobre o que é e como funciona a franquia.
Mas não se preocupe, pois estamos aqui para descomplicar esse termo que é tão importante para o seguro automotivo e que neste texto vamos desmistificar e trazer de uma forma mais simples e profunda, para que você possa fechar seu seguro tranquilamente e tirar demais dúvidas que surgirem.
Sinistros e franquias, uma breve explicação
É quase unânime entre as pessoas que fazem seguro se atentar somente no prêmio, ou seja, no preço total para segurar seu veículo. Mas, quando ocorre um sinistro, dependendo da sua contratação se faz necessário o pagamento da franquia, e bem, é ai que surgem as primeiras dúvidas.
E antes de continuar, você sabe o que é sinistro? O sinistro é qualquer ocorrência que resulte em danos parciais ou integrais do automóvel, como alagamento, incêndio, colisões, etc. Todas essas coberturas ficam listadas na apólice do seguro, e somente essas listadas na sua apólice que são cobertas pela seguradora.
Por este motivo, é importante ter o maior número de riscos cobertos para seu veículo. Desde que corresponda as suas necessidades. Assim, quando houver um sinistro e você tiver ele listado em sua apólice, vai poder pedir ajuda da seguradora.
Em casos de danos parciais, a seguradora realizara o pagamento de uma indenização parcial, para arrumar o carro. E para esse reparo acontecer, é preciso que você como segurado pague a sua franquia.
Porém, em casos de perda total, a empresa paga a indenização integralmente, para o segurado comprar um novo veículo. Normalmente isso ocorre quando o carro é furtado ou roubado, e que não seja recuperado pela polícia, ou no caso em que se encontrado, esteja muito danificado.
Também temos os casos que o sinistro provoque danos de maior monta, ou seja, danos que sejam iguais ou superiores a 75% do valor do veículo pela tabela FIPE, estes casos também são considerados perda total. E caso você tenha problema para acionar seu seguro, deve falar com sua corretora responsável, se for cliente da nossa corretora Schiesari Lau, basta entrar em contato com nosso departamento de sinistro para te ajudar prontamente.
O que é franquia do seguro?
A franquia do seguro auto é a participação financeira que o cliente vai pagar para arrumar os danos do veículo, em cada sinistro parcial que acontecer. Seu valor é apresentado na hora da contratação e caso você queira ver ele se encontra na sua apólice como um custo fixo.
Para ser mais direto, a franquia é uma coparticipação por parte do segurado no valor dos reparos. Ressaltamos a importância de ler bem o contrato do seu seguro e sanar todas as dúvidas antes, assim você vai estar preparado para qualquer problema.
Portanto, a franquia só é cobrada em situações de danos parciais, que são classificados como danos em que o custo para conserto do veículo é de até 75% do valor do carro. E no caso de perda total, independente do motivo, não é necessário pagar a franquia para ser indenizado. *Novos produtos das seguradoras para se tornarem mais acessíveis podem ter o prêmio mais baixo e contar com franquia para PT, tire essa dúvida com seu corretor.
Lembramos que caso os prejuízos causados não sejam superior a franquia, o pagamento do conserto é de responsabilidade do segurado, e a seguradora não é obrigada a realizar o pagamento da indenização.
Veja um exemplo abaixo de como funciona a franquia
Vamos imaginar que a franquia do seu seguro seja de R$1,5 mil. Caso aconteça um dano e o conserto não ultrapasse este valor, você é o responsável pelo pagamento do conserto. Mas, caso o prejuízo seja superior a esse valor, você pagara apenas a franquia e a seguradora pagara o restante do conserto.
Agora imagine que você teve um acidente e o conserto ficou R$5 Mil, neste caso você participa com os R$1,5 Mil de franquia e o outros R$3,5 Mil fica por conta da seguradora. Lembrando que a franquia é fixa, neste tipo você sempre paga o mesmo valor independente do valor do conserto.
Quais são os tipos de franquia do seguro auto?
Veja a seguir os diferentes tipos de franquias:
Franquia normal
Conhecida também como franquia básica, ela tem um valor equilibrado entre o prêmio e a franquia. Indicada para a maior parte dos clientes.
Franquia reduzida
Como o próprio nome diz, é um tipo de franquia que tem um preço um pouco menor. Entretanto, o valor do prêmio aumenta, já que a seguradora vai ser responsável pela maior parte do prejuízo após o sinistro.
Indicamos esta franquia em dois casos, o primeiro é para aqueles que tem maior chance de se envolverem em sinistros, como pessoas que acabaram de tirar a CNH, pessoas que deixam o carro na rua ou até aquelas que viajam bastante. E o segundo caso é para aquelas pessoas que o valor da franquia é alto demais e não entraria no orçamento, então é preferível que pague um pouco mais no prêmio e consiga parcelar, para em um momento de acidente tenha que arcar com um custo baixo de franquia.
Franquia ampliada
Conhecida como franquia aumentada, esta é o oposto a franquia reduzida, ou seja, na hora da contratação e pagamento do prêmio, acaba tendo um custo menor, mas caso ocorra um sinistro, o valor de participação vai ser maior.
Este tipo é ideal para aquelas pessoas que correm pouco risco, mas querem deixar seu patrimônio segurado. Vale a pena ver seu historio e ver qual compensa mais, e junto com nossos corretores iremos chegar no seguro e franquia ideal.
Franquia isenta
Esta é uma modalidade um pouco mais nova, mas já praticada por algumas seguradoras, como nossas parceiras Tokio Marine, Porto Seguro, Mapfre, Zurich, HDI e Allianz. Nelas você paga um valor maior no prêmio do seguro e na hora do sinistro o segurado é isento de pagar a primeira franquia.
Em quais situações a franquia do seguro auto é isenta?
O primeiro caso é de danos a terceiros, então se o segurado causar um prejuízo a uma outra pessoa e tiver cobertura de terceiros em sua apólice, não será cobrado nenhum tipo de franquia. Será apenas descontado do valor contratado na apólice, normalmente é contratado R$100 Mil de terceiros, pois hoje qualquer carro popular custa algo próximo e também é uma cobertura relativamente barata. *Mas confirme com nossos corretores, pois tem seguradora que para deixar o seguro mais acessível, acaba diminuindo o prêmio e colocando franquia de terceiros.
Em casos da utilização de assistência 24 horas, como carga elétrica, chaveiro, guincho ou qualquer outro que esteja na apólice, não será cobrado nenhum valor por parte da seguradora, apenas se atente ao limite que você tem contratado para cada assistência.
Além desses casos, há isenção em casos que o automóvel seja roubado ou furtado, para queda de raio e incêndio. São alguns detalhes que fazem muita diferença na hora de proteger seu bem, por isso conte sempre com nossa equipe de corretores para sanar todas suas dúvidas, entender suas necessidades e encontrar o seguro com o melhor custo-benefício.
E caso você deseje entender mais, ou contratar um seguro com franquia ou até sem franquia, basta nos chamar que vamos ter prazer em te atender.
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